作為專注服務華語地區買家的ANP團隊，我們經常收到客戶查詢：「在澳洲置業，訂金是否一定要付足兩成？」事實上，聯邦政府透過 Housing Australia 推行的 Home Guarantee Scheme（置業擔保計劃），已經大幅降低首置門檻，合資格買家只需付出2%至5%訂金，便可入市而無須支付昂貴的貸款人保險（LMI），可為買家節省數千至過萬澳元。
架構概要
Home Guarantee Scheme 由 Housing Australia 代表政府向參與銀行提供擔保，擔保額最高可達物業價值的15%至18%，彌補買家不足的訂金部分。銀行因此可批出高成數按揭，而毋須要求買家購買貸款人保險。計劃並不免除買家日後的還款義務，只是降低了入市所需的首期資金，協助合資格人士更快置業。
三大擔保選項 切合不同買家需要
Home Guarantee Scheme 由三個子計劃組成，涵蓋不同家庭情況：
- First Home Guarantee（FHBG）
適用於首次置業或過去十年沒有擁有房產的人士，只需支付最少5%訂金，政府提供最多15%擔保，銀行批出餘額貸款。申請人須為澳洲公民或永久居民，並符合收入上限（個人12.5萬澳元、夫婦合計20萬澳元）。 - Regional First Home Buyer Guarantee
條件與FHBG相同，但專為居於澳洲偏遠地區的首置買家而設，鼓勵地區人口留居。 - Family Home Guarantee
專為單親家庭或具監護責任的申請人設計，訂金可低至2%，政府擔保額最高可達18%，大大降低單親家庭的入市門檻。
三項計劃均適用於新建或現有物業、期房（off-the-plan）、及house-and-land package，惟須符合地區物業價格上限。申請必須透過參與計劃的銀行或貸款機構辦理，我們團隊亦可協助評估資格及對接合適的銀行。
擴容後更多人受惠 留意風險管理
2025 年 10 月起的擴容詳情
自 2025 年 10 月 1 日起，Home Guarantee Scheme 進入重大改革階段，包括：
- 取消「年度名額上限」：不再限制每年申請人數，所有合資格申請者均可提交申請。
- 完全取消收入上限：過往對個人（≤ 12.5 萬澳元）與聯名（≤ 20 萬澳元）的限制全部移除，任何收入水平人士皆有資格參與。
- 大幅上調物業價格上限（Property Price Caps）：
- 簡化地區程序：Regional First Home Buyer Guarantee 將納入一般 First Home Guarantee，同時簡化流程。
- 開展時間提前：原定於 2026 年推行，現已提早至 2025 年 10 月 正式生效。
有預算部估算，第一年因取消名額上限，新增保障申請可能達額外 20,000 宗。
雖然低訂金有助更快入市，但同時代表貸款金額較高，利息支出增加，還款壓力亦較大。我們建議客戶在決定入市前，詳細計算每月還款能力，並考慮固定息與浮息之比例，減低加息風險。
Help to Buy計劃 政府共同出資置業
除了擔保計劃，聯邦政府亦正籌備 Help to Buy 計劃，採用 共同出資（shared-equity） 模式，由政府出資購買物業部分權益，買家只需支付2%訂金及餘額按揭，日後出售或贖回時再購回政府持份。該計劃預計於2025年底在多個州份落地，將進一步降低首次置業的財政壓力。我們會持續關注計劃最新進展，並第一時間通知客戶。
ANP專業意見
ANP建議有意於澳洲置業的客戶，先評估自身財務狀況及還款能力，再選擇合適的政府計劃。對於首次置業或單親家庭，Home Guarantee Scheme 可大幅縮短儲蓄時間，讓您提早入市；若希望進一步減低入市成本，亦可留意Help to Buy的進展。我們團隊由城市規劃師、律師、按揭顧問及物業顧問組成，能從選址規劃、法律審查、貸款安排到交樓流程，全程為您把關，確保每一步安全可靠。
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